Risikoprüfung [VIDEO] private Krankenversicherung
4 möglichen Ergebnisse der RISIKOPRÜFUNG der privaten Krankenversicherung
Startpunkt: Antrag + Gesundheitsfragen
Immer wieder fragen uns unsere Interessenten wie die Risikoprüfung bei einer privaten Krankenversicherung ausgehen kann.
Dabei muss man wissen, dass zunächst gemeinsam mit dem Versicherungsmakler der Antrag inklusive der Gesundheitsfragen fertig gestellt werden muss.
Heute sehen wir den Trend bei der Zusatzversicherung in Österreich, dass die Gesundheitsfragen an den Kunden übermittelt werden (bei moderenen Versicherungsunternehmen via Link, bei veralteten via PDF) und diese werden vom Interessenten befüllt.
Nachgelagert wird via digitaler Signatur die relevanten Dokumente abgeschlossen und an das Versicherugnsunternehmen zur Risikoprüfung übermittelt.
Das Paket aus Antrag und Gesundheitsfragen wird dann an das Versicherungsunternehmen übermittelt, damit dort eine Einschätzung getroffen werden kann, ob der Versicherungsnehmer (auf also du ) versicherbar bist.
Stichwort Vorerkrankungen
In diesem Zusammenhang ist das Stichwort Vorerkrankung besonders wichtig.
Das Versicherungsunternehmen prüft ob dein derzeitiger und historischer Gesundheitszustand eine Absicherung mittels einer privaten Krankenversicherung zulässt.
Es werden Fragen gestellt(in den Gesundheitsfragen), ob du in den letzten 10 Jahren besondere Krankheiten hattest beziehungsweise wann du das letzte Mal stationär im Krankenhaus aufgenommen worden bist.
Hierbei weisen wir dich auch auf die vorvertragliche Anzeigepflicht gegenüber dem Versicherungsunternehmen hin. Konkret heißt das, gib alle bestehenden und historischen Krankheiten wahrheitsgemäß in deiner Antragstellung auf jeden Fall an, da es bei Falschangaben zu rechtlichen Konsequenzen und dem Entzug des Versicherungsschutzes kommen kann!
Die 4 möglichen Ergebnisse der Zusatzversicherung graphisch dargestellt:
Ergebnis 1: Antrag wird angenommen ✔️
Dein Antrag wird ohne Anpassung der Prämie beziehungsweise des Versicherungsumfang angenommen.
Ergebnis 2: Antrag wird mit Prämienerhöhung angenommen ↗️
Dein Antrag wird angenommen und mit einer Prämienerhöhung versetzt. Deine Vorerkrankungen sind grundsätzlich durch die Prämienerhöhung in der Polizei abgesichert.
Wir empfehlen grundsätzlich die Annahme einer Prämienerhöhung bis 30%. In ausgewählten Fällen (Migräne etc.) kann dieser auch noch höher ausfallen und empfohlen werden.
Du musst dieser Prämienerhöhung mit der Unterschrift der Einverständniserklärung bestätigen. Der Antragsfinalisierung wird erst nach Unterfertigung fertiggestellt. Sie können Ihren Antrag in diesem Stadium auch noch zurückziehen.
Ergebnis 3: Antrag wird mit Ausschluss angenommen 🚫
Das Versicherungsunternehmen kann deine Vorerkrankungen nicht abschließend einschätzen, und schließt diese Risiken von deinem Versicherungsvertrag aus.
Nehmen wir das Beispiel der Arthrose im Knie, viele Versicherungsunternehmen können die zukünftigen Schäden und Krankheiten bei Arthrose beispielsweise nur schwer einschätzen. daher wird das Risiko der Krankheit im Knie ausgeschlossen, bei Unfall besteht aber auch hier Deckung im Krankenhaus.
Auch bei einem Ausschluss, müssen Sie eine Einverständniserklärung unterschreiben. Auch hier können Sie Ihren Antrag noch zurückziehen.
Ergebnis 4: Antrag wird abgelehnt❌
Basierend auf ihren Vorerkrankungen kann das Versicherungsunternehmen keinen Versicherungsschutz gewähren, da es vermutet, dass die zukünftigen Schäden bei Krankheiten in keinem rationalen Verhältnis zu den Erträgen zueinander stehen. Auch der Wiederausbruch von alten Krankheiten kann hierbei entscheiden sein. Eine nicht abgeschlossene Liste von üblichen Ablehnungsgründen finden Sie unterhalb
Beispiele, wo eine Absicherung mit einer privaten Krankenversicherung schwierig wird
Bei folgenden Krankheiten ist aus unserer Erfahrung heraus eine Antragsannahme zur privaten Krankenversicherung besonders schwierig:
- Aids
- Alkoholmissbrauch
- Bulimie
- Drogenmissbrauch
- Herzkrankheiten
- Massives Übergewicht (BMI ab 35 aufwärts)
- Morbus Chron
- Morbus Parkinson
- Multiple Sklerose
- Schizophrenie
- Schlaganfall
- Alzheimer
- Medikamentensucht