DIE ANALYSE

Allianz Krankenversicherung
Tarifratgeber 2020

Sie beschäftigen sich mit der privaten Krankenversicherung und möchten mehr über die Allianz Krankenversicherung erfahren? Dieser Artikel ist für sie genau richtig.

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private krankenversicherung berater arthofer sebastian
Zuletzt aktualisiert: Oktober 2020

Autor: Sebastian Arthofer, MSc BSc
Position: CDMO krankenversichern.at
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Inhaltsverzeichnis

Wir gehen auf alle Tarife der Allianz Krankenversicherung genau ein und werden Ihnen Schritt für Schritt die wichtigsten Tarife erklären.

Diese Tarifübersicht soll Ihnen ein grobes Verständnis für die Allianz Krankenversicherung geben.

Die private Krankenversicherung Österreich im Vergleich der Versicherungsunternehmen sehr komplex werden kann bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung.

Wir informieren, vergleichen, beraten und schließen ihre private Krankenversicherung ab.

Wir gehen auf alle Tarife der Allianz Krankenversicherung genau ein und werden Ihnen Schritt für Schritt die wichtigsten Tarife erklären.

Diese Tarifübersicht soll Ihnen ein grobes Verständnis für die Allianz Krankenversicherung geben.

Die private Krankenversicherung Österreich im Vergleich der Versicherungsunternehmen sehr komplex werden kann bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung.

Wir informieren, vergleichen, beraten und schließen ihre private Krankenversicherung ab.

Zuerst starten wir mit der Privatarzt Versicherung, gehen danach näher auf die Sonderklasse Versicherung ein und werden abschließend etwaige Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung einfach und verständlich erklären

Bevor Sie sich tief in der Allianz Krankenversicherung hineinversetzen, ist es allerdings wichtig zu sagen, dass die private Krankenversicherung in Österreich auf jeden Fall verglichen werden soll.

Leistungsunterschiede und unterschiedliche Prämien können einen großen Unterschied im Produkt machen.

Nutzen sie unsere kostenlose und unverbindliche Onlineberatung, erhalten sie vorab unserem Vergleichsrechner und finden Sie gemeinsam mit uns die beste private Krankenversicherung für sie.

Starten wir zuerst mit einer kurzen Einführung über die private Krankenversicherung in Österreich

Was ist eine private Krankenversicherung?

Die private Krankenversicherung in Österreich ist als Zusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung gedacht.

Das heißt, um eine private Krankenversicherung abzuschließen ist es unerlässlich, dass Sie bereits gesetzlich krankenversichert sind.

Dabei sind Angestellte üblicherweise über die österreichische Gesundheitskasse versichert.

Selbstständige versichern sich gesetzlich bei der Sozialversicherung der Selbständigen.

In Österreich gilt das Prinzip der Pflichtversicherung.

Nur in ausgewählten freien Berufen (Arzt, Rechtsanwalt, Notar) kann man vollständig eine private Krankenversicherung als Ersatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nutzen. 

Die Struktur der privaten Krankenversicherung

Private Krankenversicherung Übersicht

Grundsätzlich besteht die private Krankenversicherung aus 3 Bestandteilen, welche individuelle kombinierbar sind:

Dabei sind im Wesentlichen diese Vorteile für sie besonders interessant:

  • keine Wartezeit beim Arzt
  • Keine Wartezeit bei Operationen
  • Zugang zu Wahlärzten und Privatspitälern
  • Freie Wahl des Arztes und des Krankenhauses

Die Allianz Krankenversicherung - Daten und Fakten

private krankenversicherung anbieter allianz

Die Allianz Krankenversicherung ist eine Konzerngesellschaft der Allianz SE, dem weltgrößten Versicherungskonzern mit Hauptsitz in München. Die österreichische Tochter hat Ihren Sitz in Wien.

Die österreichische Allianz wurde 1860 unter dem Namen österreichischer Phönix in Wien gegründet und hat rund 3.300 Mitarbeiter in Österreich.

Der Umsatz beträgt rund 1,1 Milliarden Euro.

Dabei ist sie auf Platz 5 der Marktanteile in der Krankenversicherung mit rund 4% Marktanteil.

Obwohl der Marktanteil der Allianz Krankenversicherung mit 4% noch überschaubar ist, bitte das Unternehmen alle wichtigen Versicherungslösungen für die private Krankenversicherung in Österreich an.

0 mrd€
Umsatz
0
Mitarbeiter
0 .
Platz in der PKV
0 %
Marktanteil

Die Tarife der Allianz Krankenversicherung – ein Überblick

Starten wir nun mit einer Übersicht über die Allianz Krankenversicherung und ihrer Tarife:

Ähnlich wie die Uniqa Krankenversicherung oder die Generali Krankenversicherung hat die Allianz Krankenversicherung 3 konkrete Bestandteile ihrer Versicherungslösungen:

private krankenversicherung

Sonderklasse Versicherung

Die Allianz Krankenversicherung hat eine

  • Sonderklasse nach Unfall,
  • eine Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit und
  • eine Sonderklasse nach Unfall und Krankheit mit und ohne Selbstbehalt

Diese Struktur ist marktüblich und findet man auch bei der Uniqa Krankenversicherung, der Generali Krankenversicherung sowie der Merkur Krankenversicherung

Wahlarzt

Privatarzt Versicherung

Hier gibt es 3 verschiedene Varianten

Anders als am Markt bietet die Allianz Krankenversicherung eine Höhe der Wahlarztkostenrefundierung mit 2.668 €.

Hier unterscheiden sich allerdings die Leistungen zwischen den Paketen, sprich was ist gedeckt.

Die Höhe ist bei all‘ den Tarifen gleich.

private krankenversicherung vertrag

Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung

Als dritten und letzten Punkt erwähnen wir die Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung, welche einerseits die

  • Baby Option (Babybonus ),
  • der Zahntarif
  • und der Reisetarif der Allianz Krankenversicherung sind.

Privatarzt Versicherung

Wahlarzt

Wahlarzt Versicherung der Allianz Krankenversicherung, die Möglichkeiten

Starten wir nun mit der Wahlarzt Versicherung der Allianz Krankenversicherung und gehen wir auf die unterschiedlichen Tarifmöglichkeiten ein.

Es gilt, folgender Prozess bei Ihrer Wahlarzt Versicherung, damit 100% des Rechnungsbetrages refundiert wird:

  1. Einreichung bei der Sozialversicherung
  2. Sozialversicherung deckt einen gewissen Betrag
  3. Einreichung bei der privaten KV und es wird der Rest auf 100% rückvergütet

Leistet die gesetzliche Krankenversicherung nicht, werden nur 80% des Rechnungsbetrages rückerstattet.

Anders als der Markt ist der Tarif der Wahlarztversicherung bei der Allianz Krankenversicherung in allen Varianten bei 2.668 € gedeckelt.

Es unterscheidet sich somit der Leistungsumfang.

Die Allianz Krankenversicherung hat 3 verschiedene Varianten der Wahlarzt Versicherung:

Privatpatient Standaradtarif

Der Privatpatient Standardtarif umfasst eine Jahreshöchstsumme von 2668€.

Dieser Tarif ist ausschließlich in Kombination mit einer Sonderklasse Versicherung abschließbar

Dabei können folgende Leistungen In Anspruch genommen werden:

  • Arzt und Facharztkosten inklusive Ganzheitlicher Medizin (z.B.: Akupressur, TCM, Homöopathie) und ärztliche Sonderleistungen, pro Ordination 224€
  • besondere Untersuchungen und Behandlungen (Zum Beispiel Labor oder wie geben der Untersuchungen) pro Fall bis 560€
  • ambulante und tagesklinische Operationen bis 800€

Dieser Tarif umfasst ein Basispaket für die Bahlarzt Versicherung und ermöglicht Ihnen im Wesentlichen die Rückerstattung ihrer Wahlarztkosten.

Beachten Sie, dass pro Ordination nur 224 € rückerstattet werden.

Beachten Sie zusätzlich, dass zuerst bei der gesetzlichen Sozialversicherung die Kosten eingereicht werden müssen, und erst nachgelagert die private Krankenversicherung die Rückerstattung einleitet

Unser Tipp: nutzen Sie sowohl die App der Sozialversicherung als auch die App der Allianz Krankenversicherung für die Kostenrückerstattung.

Es geht einfach viel schneller!

Privatpatient Premium Tarif

Der Privatpatient Premiumtarif umfasst alle Leistungen des Privatpatient Standardtarifes und erweitert diesen Tarif um folgende Leistungen:

  • Privatpatient Standardtarif
  • PLUS Gesundheitsförderung (z.B.: Raucherentwöhnung, Fitness Check) bis 320€
  • PLUS Heilbehelfe (z.B.: Hörapparate) und Sehbehelfe (Brillen, Kontaktlinsen) bis 427€
  • PLUS physiotherapeutische Behandlungen bis 534€
  • PLUS Arzneimittel bis 534€

Psychotherapie wird in diesem Tarif so wie in allen anderen Tarifen der Allianz Krankenversicherung nicht rückerstattet.

Privatpatient Toptarif

Abschließend noch der Privatpatient Toptarif, welcher auf dem Privatpatient Premium Tarif aufsetzt.

  • Privatpatient Premium Tarif
  • PLUS Zahnbehandlungen (bis 1.174 €)
  • PLUS Mundhygiene (bis 128 €)
  • PLUS Kieferregulierung (267 €)

Bitte beachten Sie, dass hinsichtlich der Zahnbehandlungen, Mundhygiene und Kieferregulierungen nur maximal 60% des Rechnungsbetrages rückerstattet werden.

Eine Staffelung der der Rückerstattung der Kieferregulierung (wie bei anderen Anbietern üblich) ist bei der Allianz Krankenversicherung nicht vorgesehen.

Alle angegebenen Tarife verstehen sich pro Kalenderjahr und im ersten Jahr werden diese aliquot zur Verfügung gestellt.

Kompakte Übersicht der Privatarzt Versicherungen der Allianz Krankenversicherung

Unterhalb finden Sie eine kompakte tabellarische Darstellung der einzelnen Privatarzt Tarife der Allianz Krankenversicherung. Diese soll Ihnen einen strukturierten Überblick über die einzelnen Tarifkombinationen geben:

Privatpatient Standardtarif 💡Privatpatient Premiumtarif 🔮Privatpatient Toptarif 💎
2.668 € pro Kalenderjahr2.668 € pro Kalenderjahr2.668 € pro Kalenderjahr
✔️ Arzt und Facharztkosten
bis 224 € pro Ordination
✔️ Arzt und Facharztkosten
bis 224 € pro Ordination
✔️ Arzt und Facharztkosten
bis 224 € pro Ordination
✔️ besondere Untersuchungen und Behandlungen bis 560 €✔️ besondere Untersuchungen und Behandlungen bis 560 €✔️ besondere Untersuchungen und Behandlungen bis 560 €
✔️ ambulante und tagesklinische Operationen bis 800€ ✔️ ambulante und tagesklinische Operationen bis 800€ ✔️ ambulante und tagesklinische Operationen bis 800€
✔️ Gesundheitsförderung (z.B.: Raucherentwöhnung, Fitness Check) bis 320€ ✔️ Gesundheitsförderung (z.B.: Raucherentwöhnung, Fitness Check) bis 320€
✔️ Heilbehelfe und Sehbehelfe bis 427 €✔️ Heilbehelfe und Sehbehelfe bis 427 €
✔️ physiotherapeutische Behandlungen bis 534€ ✔️ physiotherapeutische Behandlungen bis 534€
✔️ Zahnbehandlungen (bis 1.174 €)
✔️ Mundhygiene (bis 128 €)
✔️ Kieferregulierung (267 €)

Sonderklasse Versicherung

sonderklasse_hintergrund2-min

Die Sonderklasse Versicherung der Allianz Krankenversicherung kann im Wesentlichen in 3 Teile gegliedert werden:

Diese Unterscheidung der Krankenhaustarife ist in Österreich marktüblich.

Dabei empfehlen wir üblicherweise die Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit, da diese unserer Meinung nach das beste Preis/Leistungsverhältnis bietet.

Sofern allerdings ein Kinderwunsch besteht und Frauen im Privatspital oder auf der Sonderklasse entbinden möchten, muss ein anderer Tarif gesucht werden.

Wir werden nun im Folgenden die Tarife der Allianz Krankenversicherung Schritt für Schritt erklären.

Was deckt die Sonderklasse nach Unfall bei der Allianz Krankenversicherung?

Dieser Tarif umfasst eine Volle Kostengarantie in Österreich bei unfallbedingten Krankenhausaufenthalten in der Sonderklasse im Zweibettzimmer eines österreichischen Vertragskrankenhauses.

Zusätzlich bei unfallbedingtem Aufenthalt, gibt es eine sogenannte Europagarantie.

Diese umfasst eine Deckung im allgemeinen öffentlichen Krankenhaus im Ausland und dort werden Aufenthalts und Behandlungskosten sowie Honorare zur Gänze übernommen.

Die Europagarantie gilt in allen Staaten der Europäischen Union inklusive

  • Andorra,
  • Island,
  • Lichtenstein,
  • Monaco,
  • Norwegen,
  • San Marino,
  • Schweiz und
  • der Türkei.

Krankentransporte bis 280 € und Begleitpersonenkosten(unbegrenzt) werden übernommen.

Beachten Sie, dass das Kind versichert sein muss für die Übernahme der Begleitpersonenkosten.

Unter diesem Versicherungsschutz versteht die Allianz Krankenversicherung Unfälle, die nach Versicherungsbeginn eingetreten sind und den Folgebehandlungen innerhalb von 2 Jahren ab dem Unfallgeschehen passieren.

Bestimmte Tätigkeiten mit erhöhtem Unfallrisiko sind aus diesem Versicherungsschutz ausgenommen (Zum Beispiel motorsportliche Wettbewerbe)

Sonderpunkt Meniskus: Beschwerden, die auf Abnutzung zurückzuführen sind, gelten nicht als Unfallfolgen.

Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit: Allianz Krankenversicherung

Die Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit setzt auf der Sonderklasse nach Unfall oberhalb auf und umfasst dieselben Leistungen.

Seitdem Jahr 2020 umfasst die dieser Tarif auch zusätzlich schwere Erkrankungen, welche wie folgt definiert sind:

  • Behandlung von bösartigen Neubildungen (Krebs) ab Vorliegen eines aus medizinischer Sicht nachgewiesenen malignen Tumors.
    • Darunter fallen maligne Tumorformen des Blutes, der blutbildenden Organe und des Lymphen Systems einschließlich Leukämie, Lymphomen und Morbus Hodgkin
  • offene beziehungsweise laparoskopische operative Eingriffe zu Entfernung unklare Tumore
  • Behandlung von gutartigen Gehirntumoren
  • Operation der Halsschlagader
  • Bypass Operationen
  • Herzklappen Operationen
  • Herzkatheter und Stent Implantationen in die Koronargefäße
  • Operationen der Aorta
  • Transplantationen von Herz, Lunge, Leber und Niere

Zusätzlich wird dem Versicherungsnehmer ein recht gewährt, zu einem späteren Zeitpunkt den vollen Versicherungsschutz (bei allen Krankheiten) eine Krankenhauskosten Versicherung mit oder ohne Selbstbehalt zu aktivieren.

Diese Aktivierung erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit.

Dieser Tarif kann bis zum 40. Lebensjahr abgeschlossen werden und die Option gilt bis zum 45. Lebensjahr.

Der Umstieg in eine volle Sonderklasse hat jährlich zur Hauptfälligkeit unter Einhaltung einer Frist von einem Monat durch einen schriftlichen Antrag zu erfolgen.

Mit dem 45. Lebensjahr erfolgt eine automatische Aktivierung in eine volle Sonderklasse mit Selbstbehalt oder ohne Selbstbehalt.

Entbindungen auf der Sonderklasse oder ihm Privatspital werden von diesem Tarif nicht gedeckt.

Sonderklasse nach Unfall und Krankheit der Allianz Krankenversicherung

Im Kern umfasst das Produkt der Allianz Krankenversicherung eine Sonderklasse bei Unfall und Krankheit. Entbindungen sind in diesem Tarif mitabgedeckt. Es kann ein Selbstbehalt im Vertrag vereinbart werden. Sofern Selbstbehalt im Vertrag vereinbart wurde, können Sie mit Kosten, rechnen welche einmal pro Kalenderjahr und pro versicherte Person gelten. Diese hängen zusätzlich vom Bundesland ab. Bis zum 40. Lebensjahr zahlt man nur die Hälfte des Selbstbehaltes. Folgende Selbstbehalte gelten pro Bundesland und Kalenderjahr:
BUNDESLAND SELBSTBEHALT in € 1x pro Kalenderjahr / pro Person
Wien, Ausland 1.437
Burgenland 244
Niederösterreich 235
Steiermark 515
Oberösterreich 955
Tirol 681
Salzburg 950
Kärnten 728
Vorarlberg 761

Sonderleistungen

Abschließend möchten wir noch die Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung vorstellen. Dabei fokussieren wir uns auf 3 konkrete Produkte:

  • der Reisetarif
  • die Baby Option
  • der Zahntarif.

Reisetarif

Reisetarif

Für einen umfassenden weltweiten Schutz im Krankenhaus also auch bei Behandlungen von Ärzten empfehlen wir immer einen Reisetarif.

Die Allianz Krankenversicherung hat eine volle Kostenübernahme für ambulante ärztliche Behandlungen und Spitalsaufenthalte bis 250.000€ pro Person und Jahr

Dieser Versicherungsschutz gilt für die ersten 62 Tage pro Reise und ist nur in Kombination mit einer Sonderklasse Versicherung oder einem Wahlarzttarif abschließbar.

Zusätzlich werden Such- und Bergungskosten sowie Krankentransporte übernommen.

Auch der Rücktransport nach Österreich mit einem Rettungsflugzeug ist gesichert.

Die Überführung im Todesfall, zusätzliche Servicedienstleistungen und Assistance-Pakete wie die Beratung zu Reisen, sind im Tarif abgedeckt.

Dieser Tarif kostet rund 4€ pro Monat pro Erwachsenen und ist von uns höchstens empfohlen.

Babyoption

Babyoption

Für einen umfassenden weltweiten Schutz im Krankenhaus also auch bei Behandlungen von Ärzten empfehlen wir immer einen Reisetarif.

Die Allianz Krankenversicherung hat eine volle Kostenübernahme für ambulante ärztliche Behandlungen und Spitalsaufenthalte bis 250.000€ pro Person und Jahr

Dieser Versicherungsschutz gilt für die ersten 62 Tage pro Reise und ist nur in Kombination mit einer Sonderklasse Versicherung oder einem Wahlarzttarif abschließbar.

Zusätzlich werden Such- und Bergungskosten sowie Krankentransporte übernommen.

Auch der Rücktransport nach Österreich mit einem Rettungsflugzeug ist gesichert.

Die Überführung im Todesfall, zusätzliche Servicedienstleistungen und Assistance-Pakete wie die Beratung zu Reisen, sind im Tarif abgedeckt.

Dieser Tarif kostet rund 4€ pro Monat pro Erwachsenen und ist von uns höchstens empfohlen.

Zahntarif

Der Zahntarif der Allianz Krankenversicherung kann nicht eigenständig abgeschlossen werden.

Dazu muss immer eine Sonderklasse Versicherung abgeschlossen werden.

Bei der Allianz Krankenversicherung ist der Zahntarif Teil der Wahlarztversicherung Privatpatient Toptarif und nähere Details finden Sie hier.

Vorteile der Allianz Krankenversicherung

Der Optionstarif

Ähnlich wie bei der Merkur Krankenversicherung umfasst die Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit auch definierte schwere Erkrankungen.

Dies ist definitiv ein sehr großer Vorteil des Tarifes der Allianz Krankenversicherung, gleichzeitig muss man sich allerdings auch die Prämie ansehen.

Der Tarif umfasst somit eine Sonderklasse nach Unfall und bei bestimmten schweren Krankheiten und enthält zusätzlich die Optionsmöglichkeit bis zum 45. Lebensjahr.

Wichtig dabei ist, dass ein Abschluss bis zum 40. Lebensjahr möglich ist.

Bei einem „Upgrade“ kann man sowohl in eine volle Sonderklasse mit oder ohne Selbstbehalt wechseln.

Vergleicht man diesen Tarif der Allianz Krankenversicherung mit dem Markt, kann es durchwegs sehr komplex werden.

Gewisse Anbieter ermöglichen die zusätzliche Absicherung der schweren Krankheiten oder verlängern das Optionsrecht bis zum 60. Lebensjahr.

In all diesen Fällen empfehlen wir Ihnen die kostenlose und unverbindliche Onlineberatung auf krankenversichern.at, wo Sie von hoch spezialisierten Berater bestmöglich über die Möglichkeiten am Markt aufgeklärt werden.

0 . LJ
Abschluss bis
0 . LJ
Option ausübbar bis
inkl. schwerer Krankheiten

Nachteile der Allianz Krankenversicherung

Der Preis

Nachdem unser Krankenversicherungskonzept Basis oder Comfort von vielen unserer Interessenten nachgefragt wird und dort eine Wahlarzt Versicherung inkludiert ist, muss man sich genau die Prämie der Allianz Krankenversicherung in diesem Bereich ansehen.

Mit 2.668€ Deckung der Wahlarztkosten ist man hier definitiv im höheren Spektrum verglichen mit dem Markt.

Andere Anbieter bieten hier kleinere Varianten der Wahlarzt Versicherung und ermöglichen somit eine sehr kosteneffiziente Prämiengestaltung.

Erst im konkreten Versicherungsvergleich sieht man, wo die Allianz Krankenversicherung preislich verglichen mit dem Markt liegt.

Eine Umfrage auf krankenversichern.at ergab das 85% von 1200 Befragten Wahlarztkosten zwischen 1.300 und 1.400€ pro Kalenderjahr haben.

Eine höhere Absicherung als dieser Betrag macht nur in Ausnahmefällen Sinn.

Nichtsdestotrotz gibt es Fälle von unserem Interessenten, welche eine bewusste Entscheidung für einen höheren Wahlarztkostentarif treffen.

Am besten erarbeiten wir gemeinsam in einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung ihre individuelle private Krankenversicherung basierend auf unseren Krankenversicherungskonzepten.

Dabei können wir bestmöglich ihre Fragen als hoch spezialisierter Versicherungsmakler beantworten und Ihnen einen transparenten Marktüberblick bieten.

Unser Fazit der Allianz Krankenversicherung

Die Allianz Krankenversicherung hat ein sehr umfassendes Portfolio in der Krankenversicherung.

Dabei fokussiert sie sich auf die wesentlichen Bestandteile und bietet in den wichtigsten Bereichen sehr gute Tarife an.

Dabei ist Besonders hervorzuheben, dass die Sonderklasse nach Unfall mit Option auch auf Krankheit bereits schwere Krankheiten abdeckt.

Eine Kombination mit einer Wahlarztversicherung von 2.668€ ist möglich und sinnvoll

Wir empfehlen Ihnen einen transparenten Versicherungsvergleich in ihrer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung.

Erst in diesem Gespräch, sehen Sie ob die Allianz Krankenversicherung das beste Produkt für Sie bietet.

Nutzen Sie krankenversichern.at als ihren hoch spezialisierten Berater zu ihrer individuellen privaten Krankenversicherung und nutzen sie dieses umfassende Produktwissen um bestmöglich abgesichert zu sein.

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