Allianz Krankenversicherung: Tarife und Erfahrungen [2024]
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Sie beschäftigen sich mit der privaten Krankenversicherung und möchten mehr über die Allianz Krankenversicherung erfahren? Dieser Artikel ist für sie genau richtig.
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Inhaltsverzeichnis
Wir gehen auf alle Tarife der Allianz Krankenversicherung genau ein und werden Ihnen Schritt für Schritt die wichtigsten Tarife erklären.
Diese Tarifübersicht soll Ihnen ein grobes Verständnis für die Allianz Krankenversicherung geben.
Die private Krankenversicherung Österreich im Vergleich der Versicherungsunternehmen sehr komplex werden kann bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung.
Wir informieren, vergleichen, beraten und schließen ihre private Krankenversicherung ab.
Wir gehen auf alle Tarife der Allianz Krankenversicherung genau ein und werden Ihnen Schritt für Schritt die wichtigsten Tarife erklären.
Starten wir zuerst mit einer kurzen Einführung über die private Krankenversicherung in Österreich
Was ist eine private Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung in Österreich ist als Zusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung gedacht.
Das heißt, um eine private Krankenversicherung abzuschließen ist es unerlässlich, dass Sie bereits gesetzlich krankenversichert sind.
Dabei sind Angestellte üblicherweise über die österreichische Gesundheitskasse versichert.
Selbstständige versichern sich gesetzlich bei der Sozialversicherung der Selbständigen.
In Österreich gilt das Prinzip der Pflichtversicherung.
Nur in ausgewählten freien Berufen (Arzt, Rechtsanwalt, Notar) kann man vollständig eine private Krankenversicherung als Ersatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nutzen.
Die Struktur der privaten Krankenversicherung
Grundsätzlich besteht die private Krankenversicherung aus 3 Bestandteilen, welche individuelle kombinierbar sind:
Dabei sind im Wesentlichen diese Vorteile für sie besonders interessant:
- keine Wartezeit beim Arzt
- Keine Wartezeit bei Operationen
- Zugang zu Wahlärzten und Privatspitälern
- Freie Wahl des Arztes und des Krankenhauses
Die Allianz Krankenversicherung - Daten und Fakten
Die Allianz Krankenversicherung ist eine Konzerngesellschaft der Allianz SE, dem weltgrößten Versicherungskonzern mit Hauptsitz in München. Die österreichische Tochter hat Ihren Sitz in Wien.
Die österreichische Allianz wurde 1860 unter dem Namen österreichischer Phönix in Wien gegründet und hat rund 3.300 Mitarbeiter in Österreich.
Der Umsatz beträgt rund 1,1 Milliarden Euro.
Dabei ist sie auf Platz 5 der Marktanteile in der Krankenversicherung mit rund 4% Marktanteil.
Obwohl der Marktanteil der Allianz Krankenversicherung mit 4% noch überschaubar ist, bitte das Unternehmen alle wichtigen Versicherungslösungen für die private Krankenversicherung in Österreich an.
Die Tarife der Allianz Krankenversicherung – ein Überblick
Starten wir nun mit einer Übersicht über die Allianz Krankenversicherung und ihrer Tarife:
Ähnlich wie die Uniqa Krankenversicherung oder die Generali Krankenversicherung hat die Allianz Krankenversicherung 3 konkrete Bestandteile ihrer Versicherungslösungen:
Sonderklasse Versicherung
Die Allianz Krankenversicherung hat eine
- eine Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit (“genannt COMFORT”) und
- eine Sonderklasse nach Unfall und Krankheit mit(“EXTRA”) und ohne Selbstbehalt (“MAX”)
Diese Struktur ist marktüblich und findet man auch bei der Uniqa Krankenversicherung, der Generali Krankenversicherung sowie der Merkur Krankenversicherung
Privatarzt Versicherung
Hier gibt es 3 verschiedene Varianten
Die Allianz bietet 3 Modelle bei der Wahlarztversicherung. Das wesentliche Unterscheidungsmerkmal ist die Höhe der refundierten Wahlarztkosten.
Hier unterscheiden sich allerdings die Leistungen zwischen den Paketen, sprich was ist gedeckt.
Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung
Als dritten und letzten Punkt erwähnen wir die Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung, und hier ist aufgrund der neu gestalteten Tarife lediglich der Reisetarif der Allianz Krankenversicherung übrig geblieben.
Privatarzt Versicherung
Wahlarzt Versicherung der Allianz Krankenversicherung, die Möglichkeiten
Starten wir nun mit der Wahlarzt Versicherung der Allianz Krankenversicherung und gehen wir auf die unterschiedlichen Tarifmöglichkeiten ein.
Es gilt, folgender Prozess bei Ihrer Wahlarzt Versicherung, damit 100% des Rechnungsbetrages refundiert wird:
- Einreichung bei der Sozialversicherung
- Sozialversicherung deckt einen gewissen Betrag
- Einreichung bei der privaten KV und es wird der Rest auf 100% rückvergütet
Leistet die gesetzliche Krankenversicherung nicht, werden nur 80% des Rechnungsbetrages rückerstattet.
Die neuen und vereinfachten Wahlarzttarife der Allianz umfassen 3 Deckungshöhen beim Wahlarzt:
- Wahlarztkostendeckung bis 2.341 €
- Wahlarztkostendeckung bis 3.511 €
- Wahlarztkostendeckung bis 4.681 € (inklusive Zahntarif)
Es unterscheidet sich somit der Leistungsumfang.
Die Allianz Krankenversicherung hat 3 verschiedene Varianten der Wahlarzt Versicherung:
Privatpatient COMFORT
Der Privatpatient Comfort umfasst eine Jahreshöchstsumme von 2.341 €.
Dabei werden Arzt- und Facharztkosten übernommen, ärztliche Kontrolluntersuchungen und Sie haben Zugang zum Digital Doc.
Die 4 Nebenkategorien (Psychotherapie, Physiotherapie, Arzneimittel & Heilbehelfe) werden in diesem Tarif nicht übernommen.
Dieser Tarif umfasst ein Basispaket für die Wahlarzt Versicherung und ermöglicht Ihnen im Wesentlichen die Rückerstattung ihrer Wahlarztkosten.
Beachten Sie zusätzlich, dass zuerst bei der gesetzlichen Sozialversicherung die Kosten eingereicht werden müssen, und erst nachgelagert die private Krankenversicherung die Rückerstattung einleitet.
Unser Tipp: nutzen Sie sowohl die App der Sozialversicherung als auch die App der Allianz Krankenversicherung für die Kostenrückerstattung.
Es geht einfach viel schneller!
Privatpatient EXTRA Tarif
Der Privatpatient EXTRA umfasst alle Leistungen des Privatpatient Standardtarifes und erweitert diesen Tarif um folgende Leistungen:
- Wahlarztkostendeckung: 3.511 €
- PLUS Heilbehelfe (z.B.: Hörapparate) bis zur Höchstsumme
- PLUS physiotherapeutische Behandlungen bis bis 702 €
- PLUS psychotherapeutische Leistungen bis bis 702 €
- PLUS Arzneimittel bis zur Höchstumme
Privatpatient Toptarif
Abschließend der Ferrari unter den Wahlarzttarifen. Eine Wahlarztkostendeckung von 4.681 € inklusive Zahntarif.
- Wahlarztkostendeckung von 4.681 €
- INKLUSIVE Heilbehelfe (z.B.: Hörapparate) bis zur Höchstsumme
- INKLUSIVE physiotherapeutische Behandlungen bis bis 936 €
- INKLUSIVE psychotherapeutische Leistungen bis bis 936 €
- INKLUSIVE Zahnbehandlungen (bis 1.500 €)
- INKLUSIVE Mundhygiene (bis 150 €)
- INKLUSIVE Kieferregulierung (500 €)
Bitte beachten Sie, dass hinsichtlich der Zahnbehandlungen, Mundhygiene und Kieferregulierungen nur maximal 60% des Rechnungsbetrages rückerstattet werden.
Eine Staffelung der der Rückerstattung der Kieferregulierung (wie bei anderen Anbietern üblich) ist bei der Allianz Krankenversicherung nicht vorgesehen.
Alle angegebenen Tarife verstehen sich pro Kalenderjahr und im ersten Jahr werden diese aliquot zur Verfügung gestellt.
Kompakte Übersicht der Privatarzt Versicherungen der Allianz Krankenversicherung
Unterhalb finden Sie eine kompakte tabellarische Darstellung der einzelnen Privatarzt Tarife der Allianz Krankenversicherung. Diese soll Ihnen einen strukturierten Überblick über die einzelnen Tarifkombinationen geben:
Sonderklasse Versicherung
Die Sonderklasse Versicherung der Allianz Krankenversicherung kann im Wesentlichen in 2 Teile gegliedert werden:
- COMFORT: Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit (der sogenannte Optionstarif)
- Sonderklasse nach Unfall und Krankheit
- ohne Selbstbehalt (EXTRA)
- mit Selbstbehalt (MAX)
Diese Unterscheidung der Krankenhaustarife ist in Österreich marktüblich.
Dabei empfehlen wir üblicherweise die Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit, da diese unserer Meinung nach das beste Preis/Leistungsverhältnis bietet.
Sofern allerdings ein Kinderwunsch besteht und Frauen im Privatspital oder auf der Sonderklasse entbinden möchten, muss ein anderer Tarif gesucht werden.
Wir werden nun im Folgenden die Tarife der Allianz Krankenversicherung Schritt für Schritt erklären.
Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit: Allianz Krankenversicherung
Die Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit setzt auf der Sonderklasse nach Unfall oberhalb auf und umfasst dieselben Leistungen.
Seitdem Jahr 2020 umfasst die dieser Tarif auch zusätzlich schwere Erkrankungen, welche wie folgt definiert sind:
- Behandlung von bösartigen Neubildungen (Krebs) ab Vorliegen eines aus medizinischer Sicht nachgewiesenen malignen Tumors.
- Darunter fallen maligne Tumorformen des Blutes, der blutbildenden Organe und des Lymphen Systems einschließlich Leukämie, Lymphomen und Morbus Hodgkin
- offene, beziehungsweise laparoskopische operative Eingriffe zur Entfernung unklarer Tumore
- Behandlung von gutartigen Gehirntumoren
- Operation der Halsschlagader
- Bypass Operationen
- Herzklappen Operationen
- Herzkatheter und Stent Implantationen in die Koronargefäße
- Operationen der Aorta
- Transplantationen von Herz, Lunge, Leber und Niere
Zusätzlich wird dem Versicherungsnehmer ein recht gewährt, zu einem späteren Zeitpunkt den vollen Versicherungsschutz (bei allen Krankheiten) eine Krankenhauskosten Versicherung mit oder ohne Selbstbehalt zu aktivieren.
Diese Aktivierung erfolgt ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit.
Dieser Tarif kann bis zum 40. Lebensjahr abgeschlossen werden und die Option gilt bis zum 45. Lebensjahr.
Der Umstieg in eine volle Sonderklasse hat jährlich zur Hauptfälligkeit unter Einhaltung einer Frist von einem Monat durch einen schriftlichen Antrag zu erfolgen.
Mit dem 45. Lebensjahr erfolgt eine automatische Aktivierung in eine volle Sonderklasse mit Selbstbehalt oder ohne Selbstbehalt.
Entbindungen auf der Sonderklasse oder ihm Privatspital werden von diesem Tarif nicht gedeckt.
Sonderklasse nach Unfall und Krankheit der Allianz Krankenversicherung
Im Kern umfasst das Produkt der Allianz Krankenversicherung eine Sonderklasse bei Unfall und Krankheit. Entbindungen sind in diesem Tarif mitabgedeckt.
Es kann ein Selbstbehalt im Vertrag vereinbart werden.
Sofern Selbstbehalt im Vertrag vereinbart wurde, können Sie mit Kosten, rechnen welche einmal pro Kalenderjahr und pro versicherte Person gelten. Diese hängen zusätzlich vom Bundesland ab.
Bis zum 40. Lebensjahr zahlt man nur die Hälfte des Selbstbehaltes.
Folgende Selbstbehalte gelten pro Bundesland und Kalenderjahr:
| BUNDESLAND | SELBSTBEHALT in € 1x pro Kalenderjahr / pro Person |
| Wien, Ausland | 750 |
| Burgenland | 250 |
| Niederösterreich | 250 |
| Steiermark | 250 |
| Oberösterreich | 500 |
| Tirol | 500 |
| Salzburg | 500 |
| Kärnten | 500 |
| Vorarlberg | 500 |
Sonderleistungen
Abschließend möchten wir noch die Zusatzpakete der Allianz Krankenversicherung vorstellen. Nach dem Produktrelaunch im November 2020 bleibt lediglich der Reisetarif als Zusatzpaket über:
- die Baby Option
Reisetarif
Für einen umfassenden, weltweiten Schutz im Krankenhaus also auch bei Behandlungen von Ärzten empfehlen wir immer einen Reisetarif.
Die Allianz Krankenversicherung hat eine volle Kostenübernahme für ambulante ärztliche Behandlungen und Spitalsaufenthalte bis 250.000€ pro Person und Jahr
Dieser Versicherungsschutz gilt für die ersten 62 Tage pro Reise und ist nur in Kombination mit einer Sonderklasse Versicherung oder einem Wahlarzttarif abschließbar.
Zusätzlich werden Such- und Bergungskosten sowie Krankentransporte übernommen.
Auch der Rücktransport nach Österreich mit einem Rettungsflugzeug ist gesichert.
Die Überführung im Todesfall, zusätzliche Servicedienstleistungen und Assistance-Pakete wie die Beratung zu Reisen, sind im Tarif abgedeckt.
Dieser Tarif kostet rund 2,20 € pro Monat pro Erwachsenen und ist von uns höchstens empfohlen.
Babyoption
Seit November 2020 umfassen die Tarife der Allianz Krankenversicherung EXTRA und MAX die Babyoption bereits im Tarif.
Mit dem BabyBonus besteht die Möglichkeit ein neugeborenes leibliches Kind in den Paketen Sonderklasse und/oder
Wahlarzt (maximal im Ausmaß der vom versicherten Elternteil aufrechten Pakete) ohne Überprüfung des
Gesundheitszustandes in den Versicherungsvertrag mit einzuschließen.
Wird das neugeborene Kind innerhalb der ersten zwei Monate nach Geburt mit in den Vertrag eingeschlossen, ist das erste Versicherungsjahr für das Kind prämienfrei.
Zahntarif
Der Zahntarif der Allianz Krankenversicherung kann nicht eigenständig abgeschlossen werden.
Dazu muss immer eine Sonderklasse Versicherung abgeschlossen werden.
Bei der Allianz Krankenversicherung ist der Zahntarif Teil der Wahlarztversicherung Privatpatient MAX und nähere Details finden Sie hier.
Vorteile der Allianz Krankenversicherung
Der Optionstarif
Ähnlich wie bei der Merkur Krankenversicherung umfasst die Sonderklasse nach Unfall mit Option auf Krankheit auch definierte schwere Erkrankungen.
Dies ist definitiv ein sehr großer Vorteil des Tarifes der Allianz Krankenversicherung, gleichzeitig muss man sich allerdings auch die Prämie ansehen.
Der Tarif umfasst somit eine Sonderklasse nach Unfall und bei bestimmten schweren Krankheiten und enthält zusätzlich die Optionsmöglichkeit bis zum 45. Lebensjahr.
Wichtig dabei ist, dass ein Abschluss bis zum 40. Lebensjahr möglich ist.
Bei einem „Upgrade“ kann man sowohl in eine volle Sonderklasse mit oder ohne Selbstbehalt wechseln.
Vergleicht man diesen Tarif der Allianz Krankenversicherung mit dem Markt, kann es durchwegs sehr komplex werden.
Gewisse Anbieter ermöglichen die zusätzliche Absicherung der schweren Krankheiten oder verlängern das Optionsrecht bis zum 60. Lebensjahr.
In all diesen Fällen empfehlen wir Ihnen die kostenlose und unverbindliche Onlineberatung auf krankenversichern.at, wo Sie von hoch spezialisierten Berater bestmöglich über die Möglichkeiten am Markt aufgeklärt werden.
inkl. schwerer Krankheiten
Nachteile der Allianz Krankenversicherung
Der Preis
Nachdem unser Krankenversicherungskonzept Basis oder Comfort von vielen unserer Interessenten nachgefragt wird und dort eine Wahlarzt Versicherung inkludiert ist, muss man sich genau die Prämie der Allianz Krankenversicherung in diesem Bereich ansehen.
Mit 3.511 € € Deckung der Wahlarztkosten ist man hier definitiv im höheren Spektrum verglichen mit dem Markt.
Andere Anbieter bieten hier kleinere Varianten der Wahlarzt Versicherung und ermöglichen somit eine sehr kosteneffiziente Prämiengestaltung.
Erst im konkreten Versicherungsvergleich sieht man, wo die Allianz Krankenversicherung preislich verglichen mit dem Markt liegt.
Eine Umfrage auf krankenversichern.at ergab das 85% von 1200 Befragten Wahlarztkosten zwischen 1.300 und 1.400€ pro Kalenderjahr haben.
Eine höhere Absicherung als dieser Betrag macht nur in Ausnahmefällen Sinn.
Nichtsdestotrotz gibt es Fälle von unserem Interessenten, welche eine bewusste Entscheidung für einen höheren Wahlarztkostentarif treffen.
Am besten erarbeiten wir gemeinsam in einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung Ihre individuelle private Krankenversicherung basierend auf unseren Krankenversicherungskonzepten.
Dabei können wir bestmöglich ihre Fragen als hoch spezialisierter Versicherungsmakler beantworten und Ihnen einen transparenten Marktüberblick bieten.
Unser Fazit der Allianz Krankenversicherung
Die Allianz Krankenversicherung hat ein sehr umfassendes Portfolio in der Krankenversicherung.
Dabei fokussiert sie sich auf die wesentlichen Bestandteile und bietet in den wichtigsten Bereichen sehr gute Tarife an.
Dabei ist Besonders hervorzuheben, dass die Sonderklasse nach Unfall mit Option auch auf Krankheit bereits schwere Krankheiten abdeckt.
Eine Kombination mit einer Wahlarztversicherung ist möglich und sinnvoll.
Wir empfehlen Ihnen einen transparenten Versicherungsvergleich in ihrer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung.
Erst in diesem Gespräch, sehen Sie ob die Allianz Krankenversicherung das beste Produkt für Sie bietet.
Nutzen Sie krankenversichern.at als ihren hoch spezialisierten Berater zu ihrer individuellen privaten Krankenversicherung und nutzen sie dieses umfassende Produktwissen um bestmöglich abgesichert zu sein.
Kontakt
krankenversichern.at
AVERS Versicherungsmakler GmbH Bahnhofstrasse 54 4600 Wels, Oberösterreich, Österreich
E-Mail: [email protected] Telefon: 07242 219 880 Beratung: Termin online buchen
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